סוכנות בוטיק שמאחדת תחת קורת גג אחת מומחי פנסיה, פרישה, מיסוי והשקעות — עם יחס אישי, שקיפות מלאה, ופיקוח מלא של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
יש אנשים שבוחרים לקבל את השירותים הפיננסיים שלהם בנפרד — יועץ מס לחוד, סוכן ביטוח לחוד, ומנהל השקעות במקום שלישי. כך נוצרת הפרדה מלאכותית מיותרת בין תיק ההשקעות, הביטוח הפנסיוני ותכנון המס שלכם, והחלטה באפיק אחד משפיעה ישירות על חבות המס ועל רמת הסיכון באפיק האחר.
כאשר מנהל ההשקעות אינו מכיר את הפוליסות של סוכן הביטוח, והם אינם מסונכרנים עם יועץ המס — נוצרים חללים שעולים לכם כסף. במצבים האלה אתם עלולים לשלם כפל דמי ניהול, לרכוש כיסויים חופפים, או לפספס הטבות מס דרמטיות לקראת גיל פרישה.
תכנון נכון מחייב התייחסות למכשירים ספציפיים, דוגמת תיקון 190, המאפשרים משיכת כספים בתשלום מס מופחת או כקצבה פטורה. ללא ראייה משולבת, פורשים רבים משלמים מס רווחי הון מלא, בזמן שהם יכלו לנתב את הכספים לאפיקים הנהנים מהטבות מס המגיעות להם על פי חוק.
קפיטל מאסטר הוקמה מתוך הבנה עמוקה של הצורך הקריטי במעטפת פיננסית שלמה. אנו פועלים כסוכנות בוטיק, מעניקים יחס אישי ופרטני — רחוק ממודל הפעולה של חברות הענק שמתייחסות ללקוחות כאל שורת מספרים.
המודל שלנו מאחד שיווק ביטוח, ייעוץ פרישה ותכנון פיננסי נרחב למקום אחד מסונכרן. שילוב הכוחות הזה מאפשר בניית תוכנית אסטרטגית שרואה את התמונה המלאה שלכם — מאתר כפילויות, מזהה פוטנציאל לחיסכון במס ומסנכרן בין ניהול הסיכונים לבין היעדים ארוכי הטווח.
ארבעה מומחים, תחומי התמחות משלימים, וצוות אחד שעובד בשבילכם.
בעלים ומנכ״ל
מתן הוא מייסד ומנכ״ל קפיטל מאסטר, מומחה לתכנון פיננסי הוליסטי, פרישה, קיבוע זכויות ותיקון 190. ליווה לאורך השנים מאות לקוחות פרטיים ובעלי עסקים בקבלת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות בחייהם, מתוך גישה שמאחדת פנסיה, מיסוי והשקעות תחת קורת גג אחת.
מומחה פיננסי, פרישה ופנסיוני
חן מלווה לקוחות בצמתי פרישה ובתכנון פיננסי ארוך טווח — מהבנת זכויות פנסיוניות, דרך אופטימיזציית מס ועד לבניית תיק חיסכון מותאם אישית. מתמחה בפתרונות שמשלבים יציבות עם פוטנציאל צמיחה, וביצירת ביטחון כלכלי מתמשך למשפחה.
מומחה פיננסי־פנסיוני
עקיבא מתמחה בתכנון פיננסי ופנסיוני ללקוחות פרטיים ומשפחות — מבנייה של תוכנית חיסכון אסטרטגית, דרך התאמת כיסויים ביטוחיים ועד לאופטימיזציה של הזכויות הפנסיוניות. הגישה שלו: לפשט את המורכבות, ולהעמיד את הלקוח בעמדה של שליטה מלאה על הכסף שלו.
מומחה פנסיוני, פיננסי, פרישה ומיסוי
יניב משלב מומחיות פנסיונית עם הבנה מעמיקה של עולמות המיסוי וההשקעות. אחראי על בניית אסטרטגיות פיננסיות אינטגרטיביות — תוך התאמה לרמת הסיכון, אופק ההשקעה, היעדים הכלכליים והמצב המשפחתי של כל לקוח ולקוחה.
סוכן ביטוח פנסיוני
שי הוא סוכן ביטוח פנסיוני המתמחה ביצירת מעטפת כלכלית הוליסטית המותאמת אישית לצרכיו של כל לקוח. עבודתו היומיומית מתמקדת ביצירת סדר בתיק הפיננסי — החל מניהול השקעות וחסכונות, דרך תכנון פנסיוני, ועד להתאמה כירורגית של כיסויים ביטוחיים. שי דוגל בניהול פיננסי הדורש שקיפות מלאה, ניתוח השוואתי מעמיק של אלטרנטיבות ההשקעה בשוק, והבנה אמיתית של מטרות התא המשפחתי. המטרה העומדת לנגד עיניו היא לבנות עבור לקוחותיו חומת מגן פיננסית חזקה, המאפשרת צמיחה, יציבות והשגת יעדים בכל שלבי החיים.
מומחה תכנון פרישה, פנסיה ומיסוי בקפיטל מאסטר. מסלול מקצועי שהתחיל לפני 15 שנה כנציג שירות, ונסגר היום עם תיק לקוחות עמוק בכל סוגי הקרנות, המכשירים הפיננסיים ותרחישי הפרישה בישראל.
התחלה מהיסוד — הבנת המוצרים, התקנות והשפה של עולם הביטוח והפנסיה מקרוב לקוח.
מעבר לתחום ההשקעות, לימוד מבני תיקים, מסלולים ומכשירים פנסיוניים.
תפקידים שדרשו ירידה לעומק הנתונים — מה באמת קורה בקרן, איך נמדדת תשואה, ואיפה הסיכון מסתתר.
תכנון משולב לתיקי הון משפחתיים — שילוב פנסיה, השקעות, נדל״ן והעברה בין-דורית.
עבודה צמודה לעורכי דין בנושאי שארים, מוטבים, יורשים וצוואות פיננסיות.
ליווי אישי מקצה לקצה — מאבחון ועד יישום, עם דגש על קיבוע זכויות, תיקון 190, וקבלת קצבת אזרח ותיק.
כחצי שנה של לימוד מעמיק — קיבוע זכויות, תיקון 190, מיסוי קצבה, פטור הון, פרישה מדומה.
עבודה על מאות תיקי פרישה אמיתיים — לימוד מקרים, הצלחות, וטעויות שאסור לחזור עליהן.
פעילות תחת מתן סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע״מ, רישיון תאגיד 515912673.
"אני רואה את זה כמו תהליך אבחון עם רופא. אתה בא לרופא, הוא שואל אותך שאלות מקצועיות, ולפי זה הוא קובע את האבחנה. פה זה בדיוק אותו דבר. אני קודם כל מכיר מי יושב מולי — שכיר או עצמאי, סך החסכונות, מה הרצונות, נשוי או גרוש, יש שארים או אין. רק אחר כך אני בונה את התוכנית."
"אבא שלי פנסיונר של הדסה עין כרם. בן אדם של עבודה — קם בחמש, הגיע לשש, חזר בארבע. ככה במשך כמעט 50 שנה. יום אחד, בום, פרש. תקשיב, הוא ישב בבית והשתגע. לא בנה מסגרת, לא בנה תוכנית, עלה במשקל. וזה לא קורה רק לו — זה קורה ל-60–70% מהפורשים."
"מה עשיתי? בניתי לו תוכנית — התנדבות, מסגרת לפחות 3 פעמים בשבוע. במקביל הוצאתי מסלקה פנסיונית, גיליתי תיק מניות בבנק שאפילו אני לא ידעתי שיש לו, ובניתי לו את הקצבה הכי גבוהה שמתאימה לרצונות שלו. היום אנחנו בקשר הרבה יותר טוב מאשר לפני שהוא פרש."
זו הסיבה שכל לקוח שיושב מול יניב מקבל לא רק תכנון פיננסי — אלא גם בניית מסגרת ליום שאחרי הפרישה. כי הכסף הוא רק חצי מהמשוואה.
"מה ש-DNA פה מנחה אותי — זה לא הכסף. נכון, אנחנו מקבלים עמלות ומתפרנסים, וחשוב לי לציין את זה גם ללקוח, אני לא משקר ואני יכול להראות גם את ההסכמים. אבל ברגע שאני יושב עם בן אדם, מה שמנחה אותי זה מה שטוב לו. גם אם זה אומר שלא אקבל עמלה מאותה חברה — אני אשן עם זה טוב. ואפילו טוב מאוד."
בעלי רישיון סוכנות תאגיד מטעם רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
מספר רישיון: 515912673
ארבעה עקרונות מקצועיים שמגדירים את הצוות של קפיטל מאסטר.
כל היועצים שלנו מורשים על ידי רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, עם הסמכות מקצועיות נוספות בתכנון פיננסי ומיסוי.
עשרות שעות מקצועיות מדי שנה — קורסי השתלמות, עדכוני חקיקה, מפגשי מומחים ולמידה מתמדת.
כל לקוח מלווה על ידי צוות שלם של מומחים בתחומים משלימים — לא תלוי באדם בודד.
מחויבות מוחלטת לסטנדרטים האתיים של המקצוע — סודיות, אובייקטיביות והעדפת טובת הלקוח.
אנחנו לא יועצים שמוכרים לכם מוצר. אנחנו פרטנרים לקבלת ההחלטות הפיננסיות הגדולות בחייכם — וזה אומר שאנחנו לוקחים אחריות. אנחנו לא ממליצים על מה שנוח, אנחנו ממליצים על מה שנכון.
כל חבר צוות בקפיטל מאסטר עבר מסלול הסמכה פנימי קפדני, מעבר לדרישות הרגולציה. מקצועיות אמיתית מתחילה בהבנה עמוקה — לא רק של החוק, אלא של הפסיכולוגיה, של החששות ושל החלומות של כל לקוח ולקוחה שיושבים מולנו.
זה אומר גם שאנחנו לא מתאימים לכולם. אם אתם מחפשים יועצים שיגידו לכם את האמת, גם כשהיא לא נעימה, וילוו אתכם לעשיית הצעדים הנכונים — בואו נכיר.
"לפני שהגענו לקפיטל מאסטר, הפנסיה והחסכונות שלנו היו מפוזרים בין כמה גופים שונים, ולא באמת ידענו מה קורה עם הכסף שלנו. התהליך מול הצוות היה פשוט מאיר עיניים — הם עשו לנו סדר מוחלט, הציגו תמונת מצב ברורה ובנו עבורנו אסטרטגיה מדויקת. היום, בפעם הראשונה, יש לנו שקט נפשי אמיתי וידיעה ברורה שהעתיד הכלכלי שלנו מנוהל בצורה המקצועית ביותר."
הכרה רב-שנתית של מתן בק, מייסד ומנכ״ל קפיטל מאסטר, מאת חברות הביטוח המובילות בישראל.
פגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות. נכיר, נבין את הצורך — ונראה אם הכימיה עובדת.
