המסלקה הפנסיונית היא מערכת ממשלתית רשמית שמרכזת מידע מכל קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בישראל. דרכה ניתן לקבל תמונה מלאה ומעודכנת של כל החסכונות הפנסיוניים שלכם במסמך אחד.

בדיקת היכרות ראשונית ובחינת הצורך — ללא עלות. ביצוע בדיקת מסלקה מלאה והפקת דו"ח עם המלצות כתובות הוא שירות בתשלום, אך בעלות שמתכסה כמעט תמיד מהחיסכון שמושג בדמי הניהול.

סוכן פנסיוני מקבל עמלות מהקופות ולכן עלול להמליץ על מוצרים שמשרתים אותו. אנחנו לא מקבלים שקל מאף קופה — מקבלים תשלום ישירות מכם בלבד. זה אומר שההמלצה שלנו תמיד אובייקטיבית.

לא בהכרח. לעיתים העברה גוררת אובדן הטבות מס או ביטוחים. הניתוח שלנו תמיד מתחשב בכל ההשלכות, לא רק בדמי הניהול הנוכחיים.

דמי ניהול הם תשלום שנתי לקופה — חלקם מהפקדה וחלקם מהיתרה. בקרנות פנסיה ברירת מחדל, התקרה החוקית היא 0.5% מהיתרה ו-6% מהפקדה. בפועל ניתן לעיתים להגיע לפחות — וכל הפרש מצטבר משמעותית.

כן. דו"ח המסלקה כולל את כל הקופות הרשומות על שמכם בישראל — כולל קופות לא פעילות, ירושות, ושאריות מעבודות מלפני עשורים. זה בדיוק הערך הגדול של הבדיקה.

מרגע חתימה על ייפוי כוח ועד מסירת דו"ח עם המלצות — בין שבועיים לשלושה בממוצע, בהתאם למורכבות התיק וזמן התגובה של המסלקה.

בהחלט. דווקא בגילאי 30–45 לבדיקה יש את ההשפעה המצטברת הגדולה ביותר — כי כל אופטימיזציה עובדת על אופק של 20+ שנה. הרבה לקוחות מגלים שהם משלמים דמי ניהול מקסימליים מבלי לדעת.