קיבוע זכויות הוא אחד התהליכים המורכבים והחשובים ביותר עבור כל פורש בישראל. מדובר בהליך בירוקרטי מול רשויות המס, בו הפורש 'נועל' את בחירתו לגבי אופן ניצול סל הטבות המס שהמדינה מעניקה לו על קצבת הפנסיה ועל כספי הפיצויים. המדינה מעניקה סל פטור משמעותי, וקיבוע הזכויות הוא ההחלטה כיצד להשתמש בו: האם לנצל אותו לקבלת פטור על הקצבה החודשית, או להשתמש בו למשיכת כספים פטורים (היוון).

הטעות הנפוצה ביותר היא משיכת כספי פיצויים בפטור ממס עם עזיבת העבודה, מבלי להבין שהדבר 'אוכל' מהפטור העתידי על קצבת הפנסיה. אנשים רבים לא יודעים שבגיל פרישה, משיכת פיצויים פוגעת ישירות בפוטנציאל לקבל פנסיה גבוהה יותר ופטורה ממס. זהו תהליך עם השלכות ארוכות טווח, וחשוב להדגיש: קיבוע זכויות הוא פעולה חד-פעמית. 'נגעת - נסעת'. אין דרך חזרה, וטעות בתהליך תלווה אתכם לכל אורך שנות הפרישה.

המומחיות שלנו היא לבצע סימולציה מדויקת של כל האפשרויות העומדות בפניכם, תוך התחשבות בגובה הקצבה, סך כספי הפיצויים, הכנסות נוספות ומצבכם האישי, כדי להמליץ על אסטרטגיית קיבוע הזכויות האופטימלית עבורכם. אנו מוודאים שתעשו את הבחירה הנכונה ביותר שתחסוך לכם עשרות ומאות אלפי שקלים בתשלומי מס לאורך השנים, ותאפשר לכם ליהנות מפנסיה גבוהה יותר נטו.

כסף פנוי ש'יושב' בחשבון העובר ושב או בפקדון בנקאי מאבד מערכו מדי שנה בגלל האינפלציה. גם אם קיבלתם ירושה, מכרתם נכס או פשוט צברתם חסכונות, השארת הכסף ללא תנועה היא למעשה הפסד. המטרה שלנו היא לקחת את הכסף הפנוי שלכם, החל ממאות אלפי שקלים ועד מיליונים, ולהפוך אותו למנוע צמיחה כלכלי עבורכם.

השלב הראשון הוא הבנה מעמיקה של הצרכים שלכם: מהו טווח ההשקעה? מה רמת הסיכון שנוחה לכם? מהן המטרות שלשמן הכסף מיועד? על בסיס אפיון זה, אנו בונים אסטרטגיית השקעות מותאמת אישית. אנו משווים בין כלים פיננסיים שונים, כגון פוליסות חיסכון, קופות גמל להשקעה ותיקון 190, ומסבירים לכם בשפה ברורה את היתרונות והחסרונות של כל אפיק. בניגוד לבנק, אנו רואים את כל התמונה הפנסיונית והפיננסית שלכם, ומוודאים שההשקעה לא תתנגש עם תוכניות אחרות.

אחת השאלות הנפוצות היא 'נדל"ן או שוק ההון?'. אנו עוזרים לכם לעשות סדר. בעוד שנדל"ן נתפס כיציב, הוא דורש התעסקות רבה, אינו נזיל ויש לו עלויות נלוות גבוהות. שוק ההון, לעומת זאת, מציע נזילות, נגישות, פיזור רחב ופוטנציאל תשואה גבוה יותר לאורך זמן, במיוחד בניהול מקצועי. המומחיות שלנו היא לבחור עבורכם את הכלים הנכונים בשוק ההון (כמו פוליסות חיסכון), המציעים שקיפות מלאה, ניהול מקצועי ופוטנציאל לתשואה עודפת, תוך התחשבות במכלול הנכסים שלכם.