קפיטל מאסטר היא לא חברת ביטוח ולא בית השקעות. אנחנו צוות יועצים שמייצג רק אתכם — מלווה פנים אל פנים, מסביר כל החלטה, ופותח בפניכם את כל הנתונים. כי אמון אמיתי מתחיל בשקיפות.
עם ניסיון של מעל 16 שנים בעולם הביטוח, הפנסיה והתכנון הפיננסי, אני מביא איתי ראייה ייחודית המשלבת חשיבה אנליטית, עומק אסטרטגי ומחויבות בלתי מתפשרת לזכויות הלקוח אל מול חברות הביטוח, רשות המסים והגופים המוסדיים.
את הדרך שלי התחלתי "בשטח" — בסוכנות ביטוח, שם נחשפתי לראשונה למורכבות של עולם הפוליסות, לצרכים האמיתיים של הלקוחות, ובעיקר — למקומות שבהם המערכת מקשה עליהם. היום, בקפיטל מאסטר, אני מוביל עשייה שמטרתה אחת: להעניק ללקוחותינו מעטפת הגנה אמיתית וחסרת פשרות לאורך כל מסע החיים הכלכלי.
מומחיות במיצוי זכויות ותביעות מורכבות. התמחיתי בייצוג לקוחות שתביעותיהם נדחו או לא אושרו — מה שהפך אותי למומחה באותיות הקטנות ובמאבק עיקש ויצירתי על זכויות המבוטחים.
חשיבה כלכלית ופילוסופית. בוגר לימודי כלכלה ופילוסופיה — שילוב שמעניק יכולת לנתח את התיק הפיננסי בצורה אנליטית ומדויקת, ובאותו זמן לראות את התמונה הגדולה ולבנות פתרונות יצירתיים מחוץ לקופסה.
16 שנות ותק. הוותק העשיר מאפשר לי להכיר את שוק הביטוח והפנסיה על בוריו, לחזות מגמות ולהתאים את ההגנה הפיננסית למציאות המשתנה — תוך מניעת כשלים עתידיים בתביעות.
"קפיטל מאסטר נועדה להבטיח שברגע האמת, לא תעמדו לבד. עם הידע הכלכלי, הניסיון בשטח והמחויבות האישית — אנחנו כאן כדי להילחם על מה שמגיע לכם."
הכרה רב-שנתית מאת חברות הביטוח המובילות בישראל — מועדוני טיטניום, זהב וכסף, ופרסי סוכן מצטיין.
לא קול-סנטר, לא נציג שמתחלף — אלו האנשים שילוו אתכם אישית מהפגישה הראשונה ועד שנים אחרי.
מתן הוא מייסד ומנכ״ל קפיטל מאסטר, מומחה לתכנון פיננסי הוליסטי, פרישה, קיבוע זכויות ותיקון 190. ליווה לאורך השנים מאות לקוחות פרטיים ובעלי עסקים בקבלת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות בחייהם, מתוך גישה שמאחדת פנסיה, מיסוי והשקעות תחת קורת גג אחת.
חן מלווה לקוחות בצמתי פרישה ובתכנון פיננסי ארוך טווח — מהבנת זכויות פנסיוניות, דרך אופטימיזציית מס ועד לבניית תיק חיסכון מותאם אישית. מתמחה בפתרונות שמשלבים יציבות עם פוטנציאל צמיחה, וביצירת ביטחון כלכלי מתמשך למשפחה.
עקיבא מתמחה בתכנון פיננסי ופנסיוני ללקוחות פרטיים ומשפחות — מבנייה של תוכנית חיסכון אסטרטגית, דרך התאמת כיסויים ביטוחיים ועד לאופטימיזציה של הזכויות הפנסיוניות. הגישה שלו: לפשט את המורכבות, ולהעמיד את הלקוח בעמדה של שליטה מלאה על הכסף שלו.
יניב משלב מומחיות פנסיונית עם הבנה מעמיקה של עולמות המיסוי וההשקעות. אחראי על בניית אסטרטגיות פיננסיות אינטגרטיביות — תוך התאמה לרמת הסיכון, אופק ההשקעה, היעדים הכלכליים והמצב המשפחתי של כל לקוח ולקוחה.
שי הוא סוכן ביטוח פנסיוני המתמחה ביצירת מעטפת כלכלית הוליסטית המותאמת אישית לצרכיו של כל לקוח. עבודתו היומיומית מתמקדת ביצירת סדר בתיק הפיננסי — החל מניהול השקעות וחסכונות, דרך תכנון פנסיוני, ועד להתאמה כירורגית של כיסויים ביטוחיים. שי דוגל בניהול פיננסי הדורש שקיפות מלאה, ניתוח השוואתי מעמיק של אלטרנטיבות ההשקעה בשוק, והבנה אמיתית של מטרות התא המשפחתי. המטרה העומדת לנגד עיניו היא לבנות עבור לקוחותיו חומת מגן פיננסית חזקה, המאפשרת צמיחה, יציבות והשגת יעדים בכל שלבי החיים.
קפיטל מאסטר נולדה מתוך תובנה אחת ברורה: רוב האנשים בישראל, גם בעלי הכנסה גבוהה ומסודרת, אינם מסודרים פיננסית באמת. הם מפסידים כסף רב — לעיתים מאות אלפי שקלים — בלי לדעת זאת, בגלל החלטות שגויות, עמלות נסתרות, מיסוי לא יעיל וחוסר תכנון לטווח ארוך.
הסיבה לכך פשוטה: בשוק הפיננסי הישראלי, כל מומחה רואה רק את הפינה שלו. סוכן הביטוח מדבר על ביטוחים. רואה החשבון מדבר על מס. מנהל התיקים מדבר על השקעות. אבל מי שרואה את כל התמונה — ויודע איך לחבר בין הנקודות — חסר.
זה בדיוק מה שאנחנו עושים. אנו משלבים מומחיות בתכנון פרישה, מיסוי, פנסיה והשקעות תחת קורת גג אחת, וכך מצליחים לחסוך ללקוחותינו סכומים משמעותיים, להגדיל את הקצבה החודשית בפרישה, ולהבטיח להם שקט נפשי וביטחון כלכלי לעשרות שנים קדימה.
כיום, קפיטל מאסטר מלווה מאות משפחות בכל רחבי הארץ — שכירים בכירים, עצמאים, מנהלים, פורשים וגמלאים — ומעניקה להם משהו שכמעט בלתי אפשרי להשיג בשוק הישראלי: יועץ אחד, אובייקטיבי, שעובד בשבילם בלבד.
קפיטל מאסטר פועלת בשלושה תחומים עיקריים שמשפיעים זה על זה. רואים את כולם יחד — בונים תוכנית אחת שעובדת.
כל סוגי קרנות הפנסיה (ותיקה, תקציבית, חדשה, משלימה, מקיפה), ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות.
ניהול הון פנוי בהתאמה לגיל, מעמד תעסוקתי, טווח השקעה ורמת סיכון אישית — לא 'מוצר אחד מתאים לכולם'.
התחום שיושב מעל השניים האחרים. מתאים מגיל 60+: קיבוע זכויות, תיקון 190, פטור מס, פרישה מדומה, העברה בין-דורית.
"אבא שלי פנסיונר של הדסה עין כרם. בן אדם של עבודה — קם בחמש, חזר בארבע, ככה במשך כמעט 50 שנה. יום אחד, בום, פרש. תקשיב, הוא ישב בבית והשתגע. לא בנה מסגרת, לא בנה תוכנית. וזה לא קורה רק לו — זה קורה ל-60–70% מהפורשים."
מהסיפור הזה למדנו שתכנון פרישה הוא לא רק כספים — הוא גם מסגרת, תוכנית יום, ומשמעות. כל לקוח שלנו מקבל גם את החלק הזה.
גם אם זה לא מוצר שמייצר לנו עמלה. זה חלק מההבנה שהשירות שלנו הוא הוליסטי.
2,350–3,200 ₪ לכל החיים מהביטוח הלאומי. גם לגבר וגם לאישה.
דרך הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית — תיקים שכבר שכחתם מהם.
בדיקת זכאות מלאה להטבות מס שאתם לא ידעתם שזכאים להן.
צוואות פיננסיות, הגדרת מוטבים, העברה בין-דורית — בליווי משפטי.
בעולם פיננסי מלא בשורות קטנות ועמלות נסתרות, אנחנו בחרנו דרך אחרת. ככה זה עובד אצלנו — בלי כסיות.
לפני שמתחילים — אתם מקבלים הסכם מפורט: היקף העבודה, לוחות הזמנים, התוצרים שתקבלו והעלות המלאה. ללא שורות קטנות.
אנחנו מתוגמלים על ידכם — לא על ידי חברות הביטוח. אין לנו עמלות מצד שלישי שיכולות להטות את ההמלצה. הכל מוצג בכתב.
רישיונות בתוקף מרשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון. ביטוח אחריות מקצועית. סודיות מוחלטת לפי חוק.
השיחה הראשונה תמיד על חשבוננו — כדי שתבדקו אותנו, תרגישו אותנו, ותחליטו בלי לחץ אם להמשיך.
ארבעה ערכי יסוד שלא מתפשרים — בכל פגישה, בכל החלטה, בכל לקוח.
אנו רואים את כל התמונה הפיננסית שלכם — פנסיה, מיסוי, השקעות וביטוח — ומקבלים החלטות שמתחשבות בכל הרבדים.
אנחנו מייצגים אתכם, לא את חברות הביטוח. הייעוץ שלנו אובייקטיבי ומבוסס אך ורק על מה שטוב לכם.
כל עמלה, כל החלטה, כל אסטרטגיה — מוצגים בפניכם בצורה ברורה ופתוחה. אין הפתעות.
אין שתי משפחות זהות. כל תוכנית פיננסית שאנו בונים מותאמת בקפידה לצרכים, ליעדים ולסיפור החיים הייחודי שלכם.
חמישה שלבים מובנים — תהליך מקצועי שעבר חידוד של שנים ומאות לקוחות.
פגישת היכרות עמוקה — מיפוי מלא של נכסים, התחייבויות, פנסיות, קרנות, ביטוחים והכנסות. אנחנו לא ממליצים לפני שאנחנו מבינים את כל הסיפור.
צוות המומחים שלנו בונה מודל פיננסי אישי — בודק תרחישי פרישה, חישובי מס, רגישות לתשואות וצרכי נזילות לטווח קצר וארוך.
אתם מקבלים מסמך מקצועי וברור — אילו פעולות לבצע, באיזה סדר, מה החיסכון הצפוי בש״ח, ומה הסיכונים שזיהינו.
מלווים אתכם בפועל מול חברות הביטוח, רואי החשבון ובתי ההשקעות — לא משאירים אתכם לבד מול הבירוקרטיה.
תכנון פיננסי אינו אירוע חד-פעמי. אנחנו בקשר רציף, מעדכנים את התוכנית בכל שינוי משמעותי בחקיקה, בשוק או בחייכם.
אנו מתמחים בתחומים המורכבים והרגישים ביותר של עולם הפנסיה, המיסוי וההשקעות. כל אחד מהתחומים האלה דורש עומק ידע, ניסיון רב, והבנה איך הוא מתחבר לכלל התמונה הפיננסית שלכם.
היועצים שלנו מורשים על ידי רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, ומחויבים לסטנדרטים המקצועיים והאתיים המחמירים ביותר בענף.
חוקי המס, התקנות הפנסיוניות והרגולציה משתנים כל הזמן. אנו משקיעים שעות מקצועיות רבות מדי שבוע כדי להישאר על קו המים — לטובתכם.
לא תלויים בבן אדם אחד. מאחורי כל לקוח עומד צוות שלם של מומחים בתחומים משלימים, שמבטיח את איכות העבודה ואת רציפות הליווי.
מאות משפחות שכבר עברו את התהליך — והרגישו את ההבדל.
"הגעתי בטוחה שאני מסודרת. אחרי האבחון הם הראו לי שאני עומדת לשלם 240,000 ש״ח מס מיותר. בזכותם הסכום נשאר בכיס שלי."
"ניסיתי לבד חצי שנה ולא הבנתי. בפגישה אחת איתם הכול התבהר — תוכנית ברורה, מספרים מדויקים, ליווי עד הסוף."
"האמינות והרגישות שלהם יוצאות דופן. הם הסבירו לי הכול בסבלנות, בלי לחץ ובלי למכור לי מוצרים. סוף סוף יועץ שאפשר לסמוך עליו."
אנחנו מאמינים בפגישה אישית. בקפה, מסביב לשולחן, פנים אל פנים. אצלנו במשרד או אצלכם בבית — איך שנוח לכם. כי החלטות פיננסיות גדולות נכון לקבל מתוך היכרות ואמון, לא מאחורי טופס.
קביעת פגישת היכרות
פגישת ייעוץ ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות. נבין את הסיפור שלכם, ונראה לכם איך נראית תוכנית פיננסית הוליסטית.
קביעת פגישה
