1. הזדהות ורישוי
- שם החברה: מתן סוכנות לביטוח פנסיוני (2018) בע״מ (להלן: "קפיטל מאסטר" / "הסוכנות").
- סוג רישיון: רישיון סוכנות תאגיד לביטוח פנסיוני.
- מספר רישיון סוכנות תאגיד: 515912673.
- פיקוח: רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, משרד האוצר.
- כתובת: יגאל אלון 127, תל אביב.
- טלפון: 077-231-2757
- דוא״ל: office@capitalmaster.co.il
2. מהות השירות
קפיטל מאסטר מספקת שירותי ייעוץ ותכנון פנסיוני, מיצוי זכויות, וליווי בבחירת מוצרי חיסכון פנסיוניים — במסגרת רישיון סוכנות הביטוח הפנסיוני. תחומי הפעילות העיקריים:
- תכנון פרישה אישי והוליסטי.
- קיבוע זכויות מס ומילוי טופס 161ד.
- תיקון 190, פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה.
- בדיקת פנסיה דרך המסלקה הפנסיונית ואיתור כספים.
- ליווי בבחירת מסלולי השקעה בקופות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות.
- פרישה מדומה, קצבת אזרח ותיק וזכויות ביטוח לאומי נלוות.
סייג חשוב: קפיטל מאסטר אינה חברת ניהול תיקי השקעות, אינה בעלת רישיון ייעוץ השקעות/שיווק השקעות לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, ואינה מספקת שירותים המחייבים רישיון כזה. כל התייחסות למכשירי השקעה נעשית במסגרת המוצרים הפנסיוניים המוסדרים על ידי רשות שוק ההון בלבד.
3. מודל התגמול
שכר הטרחה על שירותי הייעוץ המקצועי (תכנון פרישה, קיבוע זכויות, בדיקה פנסיונית וכיו״ב) משולם ישירות על ידי הלקוח, ומפורט בכתב בהסכם השירות לפני תחילת העבודה. במסגרת רישיון סוכנות הביטוח הפנסיוני, הסוכנות עשויה לקבל עמלה מיצרן על ביצוע מוצר מסוים; במקרים אלה נגלה זאת בכתב מראש, במסמך גילוי נאות. אין תשלום נסתר, אין עמלה נסתרת, ואין הטיה בהמלצה כתוצאה ממודל התגמול.
4. זכויות הלקוח
- זכות עיון במידע אישי המוחזק עליכם במאגרי הסוכנות (חוק הגנת הפרטיות, תיקון 13).
- זכות תיקון מידע לא מדויק.
- זכות מחיקה בכפוף לחובות שמירה רגולטוריות (7 שנים לפי הוראות הממונה).
- זכות התנגדות לעיבוד לצרכי דיוור/שיווק — ניתן להסיר הסכמה בכל עת.
- קבלת המלצות בכתב — כל המלצה מהותית מלווה במסמך כתוב הכולל את הנתונים, ההנחות והשיקולים.
- זכות ביטול ההתקשרות לפי המפורט בהסכם השירות.
- גילוי נאות על עמלות מיצרן, ניגודי עניינים אפשריים וכל מידע מהותי אחר.
- חוות דעת שנייה — זכותכם להיוועץ בגורם נוסף לפני קבלת החלטות מהותיות.
5. חובות הסוכנות
- יושרה ומקצועיות — פעילות לפי הוראות הממונה על שוק ההון, כללי האתיקה של המקצוע ורגולציית הפיקוח.
- שקיפות מלאה — גילוי מודל התגמול, מודל העמלות ומידע מהותי אחר בכתב.
- ניהול ניגודי עניינים — זיהוי מוקדם ותיעוד ניגודי עניינים אפשריים, כולל גילוי ללקוח.
- סודיות רפואית ופיננסית — כל מידע לקוח נשמר בסודיות מוחלטת ומעובד רק לצורך מתן השירות.
- מסמכים בכתב — כל המלצה מהותית מתועדת במסמך המפרט את הנימוקים.
- אבטחת מידע — לפי תקנות הגנת הפרטיות (אבטחת מידע), התשע״ז–2017, ותיקון 13 לחוק הגנת הפרטיות.
- המשך למידה מקצועית — עמידה בחובת ההשתלמות המקצועית של רשות שוק ההון.
6. סטנדרט זמני מענה
- מענה ראשוני לפנייה חדשה — עד יום עסקים אחד ממועד קבלת הפנייה (בהתקשרות מיידית או בהודעת חזרה).
- קביעת פגישת אבחון ראשונה — לרוב תוך 3–5 ימי עסקים מהפנייה, בכפוף לזמינות משותפת.
- מסמך המלצות כתוב לתכנון פרישה מלא — עד 21 ימי עסקים ממועד קבלת דו״ח המסלקה המלא וכל המסמכים הנדרשים.
- מענה לשאלה נקודתית של לקוח קיים — עד 3 ימי עסקים.
- עדכון סטטוס תיק פעיל מול קופות/מס הכנסה — עד 7 ימי עסקים.
- מענה לתלונה רשמית — עד 14 ימי עסקים לפי הוראות הממונה.
7. הליך הגשת תלונה
- פנייה ראשונה למנהל הסוכנות. ניתן להגיש תלונה בכתב לדוא״ל office@capitalmaster.co.il או בדואר לכתובת הסוכנות. תלונה בכתב תיענה תוך 14 ימי עסקים.
- אם לא נפתרה — פנייה לממונה על פניות הציבור ברשות שוק ההון. רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון — פניות ציבור.
- זכות תביעה משפטית. אין באמור כדי לגרוע מזכותכם לפנות לערכאות משפטיות בהתאם לחוק.
8. דרכי התקשרות
- טלפון: 077-231-2757
- וואטסאפ: שליחת הודעה
- דוא״ל: office@capitalmaster.co.il
- כתובת: יגאל אלון 127, תל אביב
- שעות פעילות: א'–ה' 09:00–18:00
9. עדכון האמנה
הסוכנות רשאית לעדכן אמנה זו מעת לעת בהתאם לשינויי חקיקה, רגולציה או מדיניות פנימית. הגרסה המעודכנת תפורסם בעמוד זה עם תאריך העדכון האחרון. לקוחות ותיקים יקבלו הודעה על שינויים מהותיים בדוא״ל.