סוכן פנסיוני מקבל עמלות מקרנות הפנסיה ולכן מעוניין שתהיו בקרנות מסוימות. יועץ פנסיוני אובייקטיבי כמונו מקבל תשלום רק מכם ולכן ההמלצה היא תמיד נטו לטובתכם — גם אם המסקנה היא להישאר בקרן הנוכחית.

תכנון פנסיוני ראשון מומלץ לבצע סביב גיל 35–40, ולעדכן כל 5–7 שנים או בכל אירוע משמעותי (נישואים, ילדים, מעבר עבודה, ירושה). 3–5 שנים לפני פרישה מומלץ לבצע תכנון פרישה מפורט יותר.

כן, ומשמעותית. הפחתת דמי ניהול, התאמת מסלול נכון, ביטול ביטוחים מיותרים והפקדות מותאמות — כל אחד מהאלמנטים יכול להוסיף מאות שקלים לחודש לקצבה העתידית.

בהחלט. עצמאים בעצם זקוקים יותר לתכנון פנסיוני מקצועי כי הם בונים את הפנסיה שלהם לבד — בלי מעסיק שמפקיד עבורם. אנחנו מתמחים גם בתכנון פנסיוני לעצמאים.

הסימולטור שלנו מקבל את כל הנתונים שלכם — הפקדות, יתרות, מסלולים — ומריץ מודל תזרים ל-20–30 שנה ב-3 תרחישי תשואה. הוא מציג את הקצבה הצפויה, את ההון הצפוי, ואת הפער מהיעד שלכם.

מרגע הפגישה הראשונה ועד מסמך תוכנית מוגמר — בין 3 ל-5 שבועות. השלב הארוך ביותר הוא אסיפת נתונים מהמסלקה ומהקופות.

זו בדיוק הנקודה שבה תכנון פנסיוני מקבל ערך. אנו בונים מסלול סגירת פער: שילוב של הגדלת הפקדות, שינוי מסלול, ניצול הטבות מס לעצמאים, או הוספת מוצר משלים כמו קופת גמל להשקעה.

כן. ביטוחי מנהלים מ-2002 ומלפני 2002 כוללים מקדמי המרה היסטוריים שלעיתים שווים זהב. אנו בודקים בכל מקרה אם כדאי לשמר את הביטוח הישן או להעביר לפנסיה — כל החלטה לפי הנתונים.