לא תמיד. איחוד יכול לפגוע בהטבות מס מסוימות (תיקון 190, יתרות לפיצויים), ולכן צריך לבדוק כל מקרה לגופו. כשהאיחוד נכון — החיסכון בדמי ניהול והפשטות שווים הרבה.

קרן השתלמות מציעה פטור ממס רווחי הון אחרי 6 שנים, אך קיימת הפקדה שנתית מוגבלת. קופת גמל להשקעה גמישה יותר אך ללא פטור ממס. שניהם כלים מצוינים — בהתאם למטרה.

כן. אם זה הזמן המתאים — אנו מסבירים איך למשוך באופן שמיטבי מבחינת מס ותזרים, ומבצעים את הפעולות מול הקופות בשמכם.

דמי הניהול נגבים מהיתרה שלכם כל שנה — גם בשנים של תשואה שלילית. הפרש של 0.5% בלבד יכול לעלות לכם 100,000–200,000 ₪ על פני 25 שנה. לכן זו ההחלטה הכי משתלמת כספית בכל החיסכון הפנסיוני.

תיקון 190 הוא מסלול בפקודת מס הכנסה המאפשר לפורשים בגיל מסוים (בכפוף לקצבה מזכה) להפקיד הון לקופת גמל ולמשוך אותו בעתיד כקצבה — בפטור ממס רווחי הון. זה כלי תזרים פנסיוני אדיר שכמעט לא מנוצל.

היא מתאימה למי שיש לו הון פנוי שאינו זקוק לו בטווח הקצר ומחפש ניהול מקצועי במקום פיקדון בנקאי. ההפקדה השנתית מוגבלת ל-79,005 ש"ח (2025) לאדם — מעבר לזה אפשרי באמצעות שילוב כלים.

מילוי טופס דיגיטלי לוקח דקות. ההעברה בפועל בין הגופים — 30 ימי עסקים סטטוטוריים. אנו מלווים את התהליך עד שמוודאים שהיתרה התקבלה בגוף הקולט.

תלוי. במקרים מסוימים הוותק נשמר במעבר בין גופים — ובמקרים אחרים מתאפס. אנו בודקים זאת ספציפית לפני כל מהלך כדי שלא תאבדו פטור עתידי.