תיקון 190 — תכנון שקוף ומותאם.
תיקון 190 — תכנון מקצועי, שקוף ומותאם אישית.
מכשיר השקעה ייחודי וגמיש לגילאי 60+, המשלב יתרונות של קופת גמל עם הטבות מס משמעותיות על רווחים ובהעברה בין-דורית. פתרון אידיאלי לכסף פנוי.
- מומחה ייעודי בתחום — לא גנרליסט
- מחיר קבוע מראש — בלי הפתעות ובלי אחוזים
- בדיקת קייס ראשונית תוך 3 ימי עסקים
מס רווחי הון מופחת של 15% נומינלי בלבד במשיכה הונית.
פטור מלא ממס רווחי הון במקרה של העברה ליורשים (פטירה).
אפשרות למשיכת קצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס.
למה תיקון 190 זה תחום שדורש מומחה ייעודי
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה יצר את אחד ממכשירי ההשקעה האטרקטיביים ביותר הקיימים כיום בישראל עבור אוכלוסיית גיל 60 ומעלה. זהו פתרון המיועד למי שחצה את גיל 60 ויש לו קצבת פנסיה מינימלית (כ-5,300 ש"ח נכון ל-2024). התיקון מאפשר להפקיד כספים נזילים לקופת גמל ייעודית וליהנות משורה של יתרונות שאין במוצרי השקעה אחרים.
טעות בתחום הזה היא לרוב חד־פעמית ובלתי הפיכה — היא עלולה לעלות לכם מאות אלפי שקלים לאורך השנים. בדיוק בגלל זה חשוב לעבוד עם מומחה ייעודי שמכיר את הניואנסים.
היתרון המרכזי הוא גמישות ויתרונות מיסוי. ניתן למשוך את הכסף בכל עת כסכום חד-פעמי (הוני), ולשלם מס מופחת של 15% נומינלי על הרווחים, במקום 25% ריאלי הנהוג בשוק ההון. בנוסף, קיימת אפשרות למשוך את הכסף כקצבה חודשית פטורה ממס לכל החיים. יתרון משמעותי נוסף הוא בהעברה בין-דורית: במקרה פטירה, היורשים יכולים למשוך את הכסף בפטור מלא ממס רווחי הון, או להמשיך לנהל אותו בקופה על שמם.
בהשוואה לניהול תיק השקעות בבנק, תיקון 190 מציע שקיפות מלאה. ניתן לראות בכל רגע את שווי הקופה, התשואה והרכב ההשקעות, ולהשוות ביצועים בקלות בין גופים מנהלים שונים. כמו כן, דמי הניהול לרוב נמוכים יותר מאלו שבתיק מנוהל ואין עלויות נסתרות כמו עמלות קנייה ומכירה. זהו פתרון חכם המשלב ניהול השקעות מקצועי, הטבות מס, גמישות ותכנון ירושה יעיל - הכל במוצר אחד.
קייסים אופייניים ומה כולל הליווי
מי זקוק לשירות הזה
- מס רווחי הון מופחת של 15% נומינלי בלבד במשיכה הונית.
- פטור מלא ממס רווחי הון במקרה של העברה ליורשים (פטירה).
- אפשרות למשיכת קצבה חודשית פטורה לחלוטין ממס.
מה אנחנו עושים בתיק כזה
- דחיית תשלום מס - משלמים רק במועד המשיכה.
- דמי ניהול אטרקטיביים ושקיפות מלאה לעומת תיקי השקעות בבנק.
- גמישות מלאה במעבר בין מסלולי השקעה וחברות מנהלות.
ארבע תוצאות מדידות שכל לקוח יוצא איתן מהליווי שלנו
מקסום הנטו האמיתי
כל החלטה נמדדת בסכום שיישאר בכיס שלכם בסוף — לא בתשואה ברוטו על הנייר.
אופטימיזציית מס מלאה
ניצול שיטתי של פטורים, הטבות ותקנות שרוב הפורשים אפילו לא יודעים על קיומן.
שקיפות מלאה — תמיד
כל עמלה, כל דמי ניהול, כל חלופה — מוצגים בפניכם לפני שמקבלים החלטה.
ביטחון כלכלי לטווח ארוך
תוכנית שעובדת לא רק לרגע הפרישה, אלא ל-20–30 השנים שאחריה.
מה לא תקבלו אצלנו
כדי להבין מה אנחנו כן, לפעמים הכי קל להבין מה אנחנו לא. ארבע הצהרות שמגדירות את המודל שלנו:
- לא מכירת מוצרים פנסיוניים או ביטוחיים
- ללא עמלות נסתרות מחברות הביטוח — אנחנו מייצגים אתכם בלבד
- לא ייעוץ אוטומטי או טמפלייטים — כל תיק נבנה מאפס
- לא מפגש חד־פעמי שנעלם — אנחנו נשארים איתכם לאורך זמן
איך זה עובד — 4 שלבים
שיחת היכרות
15 דקות להבין את המצב, היעדים ולוודא התאמה הדדית — ללא עלות וללא התחייבות.
ניתוח מעמיק
מיפוי מלא של המוצרים, המיסוי, החיסכון וההשקעות — בראייה הוליסטית של 360°.
תוכנית כתובה
מסמך מסודר עם המלצות, תרחישים והשוואות — שקוף, מובן ובר־יישום.
ליווי ובקרה
יישום בפועל, מעקב שוטף, ועדכון התוכנית בכל שינוי משמעותי בחיים או ברגולציה.
מתאים לכם? בואו נבדוק.
שיחת היכרות של 15 דקות, ללא עלות וללא התחייבות. אם נראה שיש התאמה — נמשיך לאפיון מקצועי. אם לא — נכוון אתכם למי שכן יוכל לעזור.
- אין שיווק טלפוני אגרסיבי
- פרטיכם נשמרים תחת מדיניות פרטיות מחמירה
- מענה ראשוני תוך 24 שעות בימי עסקים
השאירו פרטים — נחזור אליכם
המידע שתשאירו ישמש אותנו אך ורק ליצירת קשר ראשוני.
שאלות נפוצות בנושא תיקון 190
מוכנים להתחיל?
פגישת ייעוץ ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות. נבדוק יחד את המצב ונחליט אם זה מתאים.