תכנון פרישה הוליסטי, בלי ניגודי עניינים.
תכנון פרישה הוליסטי, קיבוע זכויות ותיקון 190 — במחיר שקוף, בלי ניגודי עניינים.
מתן בק, מנכ״ל ומייסד Capital Master, רואה את כל התמונה הפיננסית שלכם — פנסיה, מיסוי, השקעות וביטוח — ובונה תוכנית אחת שמקסמת את הנטו האמיתי שלכם בעשורים הקרובים.
- מחיר קבוע מראש — בלי הפתעות ובלי אחוזים
- מומחה אחד שרואה את הפנסיה, המיסוי וההשקעות יחד
- בדיקת קייס ראשונית תוך 3 ימי עסקים
הבדל אחד פשוט:
לא מקבלים עמלות מחברות הביטוח.
ראייה הוליסטית
ניתוח של כל המוצרים — פנסיה, השתלמות, גמל, ביטוחי מנהלים, נדל"ן וחסכונות — כמערכת אחת מסונכרנת.
ללא ניגודי עניינים
אנו מייצגים אך ורק אתכם. ללא עמלות נסתרות מחברות הביטוח ובתי ההשקעות, וללא הטיה למוצר זה או אחר.
שקיפות מלאה
כל עמלה, כל דמי-ניהול וכל החלטה — שקופים בפניכם. דוח רבעוני ברור, ללא אותיות קטנות.
התאמה אישית
אין שתי משפחות זהות. כל תוכנית נבנית מאפס סביב הסיפור, היעדים והערכים שלכם.
עובדים מול חברות הביטוח והפנסיה המובילות בישראל
ארבעה תחומי מומחיות,
חזון אחד.
תכנון פרישה
ליווי מקיף לאחד הצמתים הקריטיים בחייכם. תוכנית פרישה אישית שמשלבת קצבה, היוון, מיסוי וניהול הון — כדי שכל שקל שצברתם יעבוד בשבילכם בעשורים שאחרי.
קרא עודקיבוע זכויות
פעולה חד-פעמית ובלתי-הפיכה מול רשות המסים, שטעות בה עלולה לעלות מאות אלפי שקלים. תכנון מקדים, טפסי 161ד נכון, מקסום הפטור ממס לכל החיים.
קרא עודתיקון 190
מסלול ייחודי לבני 60+ עם גמישות מלאה, הטבת מס של 15% במקום 25%, ופטור מוחלט ממס במקרה של ירושה. כלי תכנון שאי אפשר לוותר עליו.
קרא עודניהול פיננסי הוליסטי
במקום סוכן, יועץ מס ומנהל תיקים שמדברים בשפות שונות — מומחה אחד שרואה את כל התמונה ומסנכרן בין פנסיה, השקעות, מיסוי וביטוח לטובת התשואה נטו האמיתית.
קרא עודלא איש מקצוע אחד — בית רב-תחומי תחת קורת גג אחת
"קפיטל מאסטר זה באמת בית רב-תחומי. זה לא איש מקצוע בודד שאתה מגיע אליו — זה רחב והוליסטי, על פני שלושה תחומים עיקריים." — יניב סיני
פנסיוני
כל סוגי קרנות הפנסיה — ותיקה, תקציבית, חדשה, משלימה, מקיפה. ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות. התאמת מסלולים לפי גיל, סטטוס תעסוקתי ורמת סיכון.
- קרן פנסיה ותיקה / חדשה
- ביטוח מנהלים ישן וחדש
- קופות גמל וקרנות השתלמות
- מסלולים מנייתיים / אג"חיים / כלליים
פיננסי
ניהול הון פנוי בהתאמה אישית. "לא אתאים לבן 30 את אותם מוצרים של בן 65, ולא לשכיר את אותם מוצרים של עצמאי" — התאמה לפי גיל, מעמד, טווח השקעה ורמת סיכון.
- התאמת רמת סיכון לטווח
- בדיקת יכולת הכלה (הפסדים)
- תיק השקעות מאוזן
- ליווי בעת תנודתיות בשוק
פרישה ומיסוי
התחום שיושב מעל שני האחרים. רלוונטי מגיל 60+ ומתפרס על קיבוע זכויות, תיקון 190, פטור על קצבה, מיסוי משיכה הונית, פרישה מדומה והעברה בין-דורית.
- קיבוע זכויות (~1M ₪ הטבה)
- תיקון 190 — 15% מס במקום 25%
- פרישה מדומה מגיל 60
- העברה בין-דורית
"תכנון פרישה מתחיל בגיל 20"
הפקדה של 500 ₪ בלבד מגיל 20, במסלול מנייתי — מובילה ל-5–6 מיליון ₪ בגיל פרישה. אפקט הריבית-דריבית הוא הסוד הגדול של חיסכון פנסיוני. ההגעה אלינו מוקדם, רק מועילה.
בניית בסיס
- התאמת מסלול לטווח ארוך
- מסלול מנייתי לצעירים
- ניצול אפקט ריבית-דריבית
- מסגרת קבועה של חיסכון
תיקון כיוון
- איזון רמת סיכון
- מיצוי הטבות מס שוטפות
- תיקון פערים ממקומות עבודה
- תכנון מקדים לפרישה
השלב הקריטי
- נקודות אל-חזור
- קיבוע זכויות וקיצבאות
- החלטות לכל החיים (One Shot)
- שילוב פנסיה + הון + מיסוי
"מי שטרח בערב שבת — יאכל בשבת."
להגיע מוקדם יכול רק להועיל. כל שנה שאתם דוחים את ההיערכות לפרישה — מצמצמת את הכלים שיש לנו לעבוד איתם.
רגע אחד — שמשנה הכל
"ברגע שעוברים את גיל הפרישה — יש החלטות שאי אפשר לחזור מהן. שנייה אחת של חוסר מודעות יכולה לעלות מאות אלפי שקלים, לכל החיים."
קיבוע זכויות
החלטה חד-פעמית על אופן ניצול נקודות הפטור ממס. טעות כאן = הפסד של עד 1M ₪ לאורך החיים.
היוון קצבה
המרת חלק מהקצבה לסכום חד-פעמי. ברגע שמהוונים — אין דרך חזרה. דורש סימולציה זהירה.
מסלול קצבה
בחירה בין מסלולים (15/20 שנה מובטחות, שאירים) — קובעת הכנסה לכל החיים שלכם ושל בני הזוג.
מבנה פגישת האבחון הראשונית
פגישה ראשונית — ללא עלות וללא התחייבות. הנה השאלות שנשאל ומה כדאי להביא.
5 שאלות שנשאל אתכם
- 1באיזה גיל אתם מתכננים לפרוש — ומה התוכנית לעשור הבא?
- 2מהן ההכנסות הצפויות מקצבאות ומה מקורות ההון הנוספים?
- 3מה רמת הסיכון שאתם יכולים להכיל ברגעי תנודתיות בשוק?
- 4האם יש לכם פוליסות ישנות (לפני 2008) שלא נבדקו מזמן?
- 5מה המצב המשפחתי — בני זוג, ילדים, ירושה צפויה או העברה בין-דורית?
מה כדאי להביא לפגישה
- תעודת זהות + ספחלאימות זהות והרשאות בדיקה
- טופס 161 (אם פרשתם / מחליפים עבודה)פירוט זכויות ופיצויים מהמעסיק
- ריכוז יתרות פנסיוניממסלקה פנסיונית או ישירות מקרנות הפנסיה וחברות הביטוח
- דוחות שנתיים אחרוניםמקרנות פנסיה, גמל, השתלמות וביטוחי מנהלים
- אישור ניהול חשבון בנקלהעברות עתידיות וסליקה
שלושה פורמטים — לבחירתכם.
חשוב לדעת — אנחנו לא נפגשים בבתי לקוחות. בחרו את הפורמט הנוח לכם:
במשרדנו בתל אביב
יגאל אלון 127 — מתחם נגיש, חניה בסביבה, סביבת עבודה מקצועית עם כל הכלים בהישג יד.
פגישת זום
נוחות מהבית או מהמשרד שלכם — שיתוף מסך, סימולציות חיות, שמירת תיעוד מלא.
במקום העבודה
אם נוח לכם להיפגש במקום העבודה — נגיע אליכם בתיאום מראש (תלוי באזור).
500 ₪ בחודש × 40 שנה = 5–6 מיליון ₪
הפקדה צנועה מגיל 20, במסלול מנייתי מתאים, מצטברת לסכום מהותי במועד הפרישה. אין כאן קסם — זוהי מתמטיקה פיננסית של אפקט הריבית-דריבית. ככל שמקדימים, כך עובד הזמן לטובתכם.
- הפקדה חודשית: 500 ₪ בלבד
- תקופה: 40 שנה (מגיל 20 עד 60)
- מסלול: מנייתי / כללי, ממוצע ארוך-טווח
- תוצאה צפויה: 5–6 מיליון ₪ בגיל פרישה
* אומדן מקצועי בלבד, מבוסס על תשואות היסטוריות ארוכות-טווח. אינו מהווה הבטחת תשואה ואינו תחליף לייעוץ אישי.
מסייעים בקצבת אזרח ותיק — בלי עלות נוספת
כחלק מהליווי שלנו — אנחנו עוזרים גם בבירוקרטיה מול הביטוח הלאומי לקבלת קצבת אזרח ותיק (כ-2,350–3,200 ₪ לחודש, בהתאם לוותק וזכאות). זה לא חלק מהתעריף — זה פשוט הדבר הנכון לעשות עבור הלקוחות שלנו.
4 מונחים שכדאי להכיר לפני הפרישה
ההבדל הוא בראייה ההוליסטית.
רוב האנשים — גם בעלי הכנסה גבוהה ומעמד מבוסס — אינם מסודרים פיננסית באמת. הם משלמים דמי-ניהול עודפים, לא מנצלים הטבות מס שמגיעות להם, ומחזיקים בתיקי השקעות שלא תואמים את גיל הפרישה האמיתי — ומפסידים בשקט מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
- ראייה משולבת של פנסיה, מיסוי, השקעות וביטוח
- ייצוג אך ורק שלכם — בלי עמלות מחברות הביטוח
- תוכנית מותאמת אישית לסיפור המשפחתי שלכם
- שקיפות מלאה — כל החלטה ברורה ומובנת
ההחלטות הכלכליות החשובות בחייכם —
מוסברות בשפה ברורה.
תהליך מובנה, שקוף ומדיד —
בשלושה שלבים.
בדיקה מקיפה
מיפוי מלא של כל המוצרים הפנסיוניים, החיסכון, ההשקעות והביטוחים. ניתוח דמי-ניהול, עמלות נסתרות, הטבות מס שלא מומשו וזכויות שלא נוצלו — בדוח אחד ברור.
תכנון מותאם
בניית אסטרטגיה רב-שנתית המתאימה לגיל, להכנסה, ליעדים ולסיפור המשפחתי שלכם. סימולציות פרישה, תכנון מס מקדים והמלצות פעולה ברורות.
מקסום הנטו
יישום מקצועי מול קרנות הפנסיה וחברות הביטוח, ליווי שוטף וניטור רבעוני — כדי שכל שקל שצברתם יעבוד בתשואה האמיתית, לאחר מס ולאחר עמלות.
פגישת ייעוץ ראשונית
ללא עלות וללא התחייבות.
נכיר אתכם, נבין את הצרכים, ונבדוק אם וכיצד נוכל לעזור.
לקביעת פגישה