הלקוחות שלנו מספרים

לפני שהגענו לקפיטל מאסטר, הפנסיה והחסכונות שלנו היו מפוזרים בין כמה גופים שונים — ולא באמת ידענו מה קורה עם הכסף שלנו. התהליך מול הצוות היה פשוט מאיר עיניים: הם עשו סדר מוחלט בכל הבלגן, הציגו תמונת מצב ברורה של כל הנכסים, ובנו אסטרטגיה מדויקת ליעדים שלנו. היום, בפעם הראשונה, יש לנו שקט נפשי וידיעה שהעתיד הכלכלי שלנו מנוהל בצורה הכי מקצועית. הליווי האישי, השקיפות המלאה והעובדה שהצוות פועל ב-100% עבורנו — נותנים ביטחון מלא.

הגעתי בטוחה שאני מסודרת. אחרי האבחון הם הראו לי שאני עומדת לשלם כ-240,000 ₪ מס מיותר אם לא אעשה קיבוע זכויות בצורה הנכונה. תוך שבועיים הם בנו לי תוכנית, הגישו את כל הטפסים מול רשות המסים, וליוו אותי בכל שלב. הסכום הזה נשאר בכיס שלי.

ניסיתי לבד חצי שנה להבין את עניין הפרישה המדומה ולא הבנתי כלום. בפגישה אחת איתם הכול התבהר — תוכנית ברורה, מספרים מדויקים, השוואה בין שלוש חלופות, וליווי עד הסוף. בסוף בחרתי להמשיך לעבוד ולקבל קצבה במקביל, וזה היה שינוי דרמטי בהכנסה שלי.

האמינות והרגישות שלהם יוצאות דופן. הם הסבירו לי הכל בסבלנות, בלי לחץ ובלי לנסות למכור לי מוצרים. אחרי שאיבדתי את בעלי הייתי אבודה מול חברות הביטוח והקופות — והם פשוט עשו את הכל בשבילי. סוף סוף יועצים שאפשר לסמוך עליהם.

הייתי משוכנע שכסף פנוי בבנק זה הדבר הכי בטוח. הם הראו לי איך תיקון 190 מאפשר לי להפקיד מאות אלפי שקלים במכשיר השקעות נזיל, עם הטבת מס דרמטית במשיכה. תוך שנתיים החיסכון שלי עשה תשואה כפולה ממה שהבנק היה נותן.

היו לי 6 קרנות פנסיה מ-4 מעסיקים שונים, וקרנות השתלמות במסלולים שלא התאימו לגיל שלי. הם איחדו, ניקו כפילויות בביטוחים, התאימו מסלולי השקעה, וחסכו לי כ-1.2% דמי ניהול בשנה. על פני 15 שנה — זה מאות אלפי שקלים נטו לכיס.

כבר הייתי בפנסיה שנתיים כשהגעתי אליהם — חשבתי שזה מאוחר מדי. הם עשו רטרואקטיב, גילו שלא ניצלתי נכון את הפטור על המענק, והשיגו לי החזר מס משמעותי מרשות המסים. גם קצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי קיבלתי בזכותם.

ההחלטה אם לפרוש או להמשיך לעבוד הציקה לי שנתיים. הם בנו לי שני תרחישים מדויקים עם מספרים — כמה אני אקבל בכל מסלול, איך זה משפיע על המס, ומה זה אומר על אורח החיים שלי. בזכותם קיבלתי החלטה מתוך ידיעה, לא מתוך פחד.